Negociar con una entidad financiera la ampliación del plazo de la hipoteca en principio es tarea fácil, ya que no debería haber ningún impedimento por el cual no deban concedernos la ampliación.

Los bancos no suelen poner impedimentos a las ampliaciones.

El banco se
podría negar a conceder la ampliación del plazo en el caso que supusiera
que nuestra edad al finalizar la hipoteca fuese superior a 75 años, que
es la fecha límite para que se acabe de pagar la hipoteca para la
mayoría de bancos.

Respecto al resto de casos suelen aceptar sin ninguna pega, ya que los
bancos reciben un mayor importe de intereses compensando el incremento
del riesgo que supone alargar el final de la hipoteca.

El planteamiento por parte de una unidad familiar de ampliar el plazo de la hipoteca puede surgir por dos motivos:

1.Necesidad de reducir la cuota: cuando los ingresos familiares se ven
mermados lo primero que hay que hacer es reducir los gastos mensuales
ajustándolos a los ingresos. Una forma es reducir la cuota de la
hipoteca, que puede conseguirse de varias formas, una de ellas es
ampliando el plazo. Las otras alternativas para reducir los gastos
mensuales serían:

-Reunificar las deudas: incluir hipoteca y préstamos en una única cuota mensual, que sería menor que la suma de todas las cuotas.

-Acudir a los ahorros y cancelar algún préstamo o bien amortizar
capital de la hipoteca para reducir la cuota. Aunque suele ser mejor
poder disponer de los ahorros para poder hacer frente a los pagos.

-Solicitar una carencia de capital:
sólo se pagan intereses durante un tiempo, de esta forma sólo pagas la
parte proporcional a los intereses reduciendo de esta forma la cuota de
la hipoteca.

2.Necesidad de ampliar el capital: si la familia decide solicitar más
capital al banco para comprarse un coche o para hacer reformas, lo más
probable es que a la vez amplíe el plazo de la hipoteca para poder
compensar el incremento del capital y evitar que las cuotas de la
hipoteca aumenten mucho.

Analizados los motivos podemos pasar a comentar cuales son las ventajas y las desventajas de ampliar el plazo de la hipoteca.

Ventajas

Realmente solamente tiene una ventaja, que es la reducción de la cuota
de la hipoteca, permitiendo que la familia tenga una capacidad de
consumo mayor mensualmente. Por ello no suele ser muy aconsejable
ampliar el plazo a no ser que sea necesario, como en casos de crisis o
de ampliar también el capital.

Desventajas

Los inconvenientes abundan más sobretodo en términos económicos, hay
que mirar que salga a cuenta realizar la ampliación del capital. Las
desventajas son:

-Incrementa el total de intereses que se acaba pagando a final de la vida del préstamo, al ampliar el plazo también aumenta el importe total pagado de intereses.

-Se alarga la deuda y cada vez se hace más eterno llegar al último recibo.

-Hay que pagar una comisión, aunque suele ser como máximo del 0,1% a
diferencia de la comisión por modificación de las condiciones que suele
ser entre el 1% y el 3%. Al ser una comisión muy baja no supone una gran
desventaja.

Es un tipo de modificación del contrato que suele ser la última a la
que se acude, siempre es mejor intentar reducir el diferencial de la
hipoteca porque de esta forma se reduce la cuota y a la vez el total de
intereses pagados a la entidad.